¿Qué es el interés compuesto?

Se denomina interés compuesto en activos monetarios a aquel que se va sumando al capital inicial y sobre el que se van generando nuevos intereses.

Los intereses generados se van sumando periodo a periodo al capital inicial y a los intereses ya generados anteriormente. De esta forma, se crea valor no sólo sobre el capital inicial, sino que los intereses generados previamente ahora se encargan también de generar nuevos intereses. Es decir, se van acumulando los intereses obtenidos para generar más intereses.

Los nuevos inversores podrían preguntarse cómo una tasa de rendimiento del 7.2 % ayuda a que $1000 se conviertan en $4000 durante 20 años. El potencial de crecimiento en la inversión se debe en gran parte a un concepto llamado interés compuesto. El interés, o su rendimiento, es la ganancia obtenida al prestar dinero. Y el interés compuesto es el interés ganado sobre su interés. El interés compuesto permite a los inversores lograr potencialmente un crecimiento exponencial, o un crecimiento que se produce a un ritmo cada vez más rápido.

Para ilustrar mejor el efecto del interés compuesto, el siguiente gráfico muestra que si se hubiera invertido $1 en acciones en 1946, ese dólar valdría más de $1,000 en 2016.

Así es como funciona el interés compuesto: digamos que un inversionista tiene una cuenta de inversión por valor de $10,000. Esta inversión inicial se llama principal. Si ganara un 10% de interés sobre su inversión anualmente, después de un año, ganaría $1,000 en intereses, lo que le daría un total de $11,000. Por el bien del ejemplo, supongamos que su inversión sigue creciendo a una tasa de rendimiento anual del 10 %. Después del segundo año, su inversión ganaría el 10 % de $11 000, o $1100, para un nuevo total de $12 100. Después del tercer año, recibiría un rendimiento del 10 % sobre este nuevo saldo de $12 100, o $1210, lo que le daría otro nuevo total de $13 310.

En este ejemplo, el interés en el año 30 es en realidad mayor que el capital inicial. Este ejemplo muestra el efecto del interés compuesto en una suma global, donde el crecimiento fue el resultado del tiempo y la tasa de rendimiento del principal.

El tiempo es un ingrediente importante para el crecimiento financiero. El valor del dinero en el tiempo significa que el dinero de hoy vale más que la misma cantidad de dinero en el futuro debido a su potencial para ganar más. Como puede ver en este ejemplo, $ 10,000 finalmente valieron $ 174,494.03 después de 30 años de permanecer invertidos. Sin embargo, si no se hubieran invertido los $10,000, en el año 30, los $10,000 habrían perdido valor debido a la inflación.

Contribuyendo a su cuenta

El tiempo que permanece invertido y la tasa de rendimiento son dos de los componentes más importantes del interés compuesto. El tercero son las contribuciones. Digamos que el inversionista que mantiene $10,000 invertidos durante 30 años decide comenzar a aportar $200 por mes a su cuenta.

Después de 30 años, esta contribución mensual aumenta el valor de su cuenta de $174.494,03 a $569.279,68. En el gráfico, puede ver que su contribución mensual tuvo un gran impacto en el saldo final de su cuenta. Además, la gran mayoría de su cuenta consiste en intereses que ha ganado. El monto total combinado de sus contribuciones mensuales de $200 y el capital inicial de $10,000 fue de solo $82,000, pero $487,279.68 eran de intereses.

No todo el mundo puede permitirse el lujo de hacer grandes contribuciones. Solo recuerde, incluso las contribuciones pequeñas pueden tener un gran impacto porque el tiempo es uno de los ingredientes más importantes en el interés compuesto. Entonces, no solo es importante hacer aportes sino hacerlo temprano porque contribuir temprano le permitirá aprovechar mejor el interés compuesto. Si no ha comenzado a contribuir a una cuenta, no se preocupe. Invertir es como plantar árboles: el mejor momento para comenzar es hace 10 años, pero el segundo mejor momento es hoy.

Conclusión

El interés compuesto tiene un efecto multiplicador sobre las inversiones, ya que los intereses previos generan nuevos intereses, que se van sumando. Esto convierte al interés compuesto en un gran aliado para estrategias y portafolios de inversión de largo plazo.

Albert Einstein dijo alguna vez: “el interés compuesto es la fuerza más poderosa del Universo” y para que lo diga uno de los genios más relevantes de la historia de la humanidad debe ser porque es real.

Elaborado por: Gabriel Lahm